Юлия Алчеева
Директор филиала РСО «ЕВРОИНС Туристическое Страхование»
Вопросы страхования при туристической поездке традиционно остаются на периферии у большинства отдыхающих. Кто-то считает, что страховаться вообще нет никакой необходимости, кто-то уверен в том, что получить деньги в результате наступления страхового случая — очень серьезная проблема, связанная с потерей большого количества времени. EcoTourism Expert поговорил с директором филиала РСО «ЕВРОИНС Туристическое Страхование» Юлией Алчеевой и выяснил, насколько эти страхи обоснованы и вообще — для чего и от чего страховаться в отпуске?
— А зачем вообще страховаться в туристической поездке?
— Туристическая поездка, прежде всего, сопряжена с теми же рисками, с которыми обычный человек сталкивается по жизни. Можно заболеть, простудиться, сломать ногу и так далее. От этого и можно застраховаться, естественно, с тем нюансом, что поездка в отпуск сопряжена еще с определенными видами активного отдыха, во время которых наступление страхового случая может иметь большую вероятность.
— Это актуально и для поездок по России, и для поездок за рубеж?
— Что касается поездок за рубеж, если мы говорим о Европе, то Евросоюз нас буквально приучил к тому, что если нет страховки, то нет и шенгенской визы. Произошло это потому, что на заре российского заграничного туризма люди, «испорченные» менталитетом отечественной бесплатной медицины, приезжали за границу, получали там, например, какое-то лечение, если заболевали, а денег на оплату этого лечения у них не было! И спокойненько себе уезжали обратно.
Понятное дело, что в этой ситуации никто не будет на такого «забывчивого» туриста подавать в Интерпол, поэтому сделали так: хочешь приехать в Европу на отдых — будь добр купить медицинскую страховку.
Хотя, конечно, все равно остаются такие туристы, которые едут в страны, где медицинская страховка не нужна. И при наступлении у них там страхового случая, начинаются причитания формата «помогите, спасите, вывезите».
— С заграницей разобрались. А что у нас с Россией?
— С Россией ситуация в принципе такая же. Единственное отличие, что у нас в России есть обязательная медицинская страховка, которая закрывает все вопросы с госпитализацией, вне зависимости от того, где ты находишься. ОМС также закрывает и Скорую помощь. Но в других форс-мажорных ситуациях ОМС не входит в туристическую страховку и как раз для этого и нужен дополнительный страховой полис.
— В каких, например?
— Если, например, опоздал на самолет из-за того, что заболел, или, не дай Бог, умер. Отменилась поездка из-за болезни ребенка или родственника. На самом деле, есть огромное количество рисков, которые ОМС не покрывает, но которые необходимо страховать.
Сейчас, кстати, в Госдуме рассматриваются поправки в 132-й федеральный закон, в рамках которого страхованием будут обеспечены организованные туристы — чтобы хотя бы с чего-то можно было начать.
— Насколько туристическое страхование в России востребовано?
— По России, надо сказать, этим видом страхования пользуется мало людей. Если мы берем зарубежные поездки, то ежегодно страхуются от 10 до 15 миллионов поездок. Что же касается нашей страны, то это максимум 2-3 миллиона.
При этом организованных поездок внутри страны у нас в последние годы стало намного больше. И если финансовая и страховая культура в этом сегменте у нас будет развиваться, то и турист станет более сознательным.
— От чего в основном страхуются россияне, и какие есть экзотические виды страховок в этом сегменте?
— Первая, это, конечно, медицинская, а вторая — страховка от невыезда. Если сам заболел или родственники заболели, наложились другие обстоятельства. Раньше был востребованный риск невыдачи визы, сейчас он практически ушел из страхового поля. Кстати, когда был ковид, все, наоборот, страховались в первую очередь от отмены, а медицинские аспекты страховки ушли на второй план. И пандемия, кстати, у многих привила привычку страховаться, отмену поездки туристы продолжают достаточно часто выбирать в качестве страхового продукта.
— А экзотические виды страховок есть? Для альпинистов, например?
— В этом случае ситуация неоднозначная. Есть страховщики, которые принципиально страхуют только «понятные», массовые виды спорта — применяют соответствующие коэффициенты. И экстремалов они точно так же принципиально не страхуют.
Есть такие, которые страхуют всех. Мне лично очень нравится шутка о том, что «пьяная и беременная девушка на горных лыжах — это наш самый лучший клиент».
— И такие страховые случаи попадаются?
— Нет, конечно! Но эта шутка говорит о том, что застраховать можно практически любой экстремальный риск. Конечно, для этого существуют определенные программы и определенные коэффициенты риска, которые доходят до девятого уровня.
— И сколько стоит в среднем застраховаться?
— Есть огромное количество тарифов. Например, страховое покрытие в размере 2 миллионов рублей на две недели отпуска, включающее в себя медицинские и транспортные расходы, задержку рейса и даже страхование багажа от утери обойдется одному человеку в сумму чуть более 800 рублей.
— Недорого! А что со страхованием экстремалов? Вот я, например, дайвер и периодически езжу нырять в Египет.
— Для Вас стоимость двухнедельного полиса со страховым покрытием в размере 50 тысяч евро в компании «ЕВРОИНС» будет чуть больше 5600 рублей. И, кстати, будет включать в себя и барокамеру, которая может понадобиться в случае кессонной болезни.
— Юлия, и последнее: как Вы считаете, какие перспективы у туристического страхования в нашей стране?
—Я считаю, что туристическое страхование будет развиваться и дальше. Если сейчас в 132 законе о туризме мы увидим норму, касающуюся страхования, то рынок охватит уже и организованных туристов. А индивидуалы подтянутся потом, так как в любом случае, если человек один раз сталкивается с ситуацией, в которой страховка пригодилась бы, он в следующей поездке обязательно ее приобретет. Образно говоря, «правило фонарного столба» еще никто не отменял.
Надо понимать, что и за рубеж, и в поездки по России ездят в принципе одни и те же люди, за редким исключением. И кто уже привык к страховым продуктам, оформляют себе страховки каждый год.
Сейчас у населения растет и финансовая грамотность, и страховая. Плюс подрастает любопытное поколение, которое адекватно относится к финансовым услугам, к страхованию.